Fundusze inwestycyjne charakteryzują się różnym ryzykiem zależnym od wielkości udziału akcji w aktywach funduszu. Jeśli akcje stanowią więcej niż połowę aktywów (a w funduszach akcji udział papierów wartościowych sięga 90 proc. ogólnej sumy środków), to ryzyko inwestycyjne jest duże. Oznacza to duże prawdopodobieństwo nieosiągnięcia zakładanej stopy zwrotu, czyli niski zysk albo nawet stratę.
Z drugiej strony zysk możliwy do osiągnięcia przez inwestycje w fundusze jest znacznie większy niż w obligacje, które charakteryzują się niskim ryzykiem. Działa tu prosta zależność: wysokie ryzyko - duży zysk; niskie ryzyko - mały zysk.
Planując różne inwestycje, należy wziąć pod uwagę kilka kwestii: potrzebę finansową, cel inwestycyjny oraz inflację. Znaczenie inflacji rośnie wraz z horyzontem czasowym inwestycji (im dłużej inwestujemy, tym większe znaczenie w końcowym zysku ma inflacja).
Celem inwestycyjnym jest kwota, jaką chcemy uzyskać wskutek inwestowania czy oszczędzania przez dany czas i w dany produkt finansowy.
Potrzebą finansową jest zapotrzebowanie na pieniądze, które przewyższa aktualny stan posiadania (bieżące wpływy). Realizując potrzebę finansową zaspokajamy życiowe potrzeby różnego typu (nowy sprzęt elektroniczny, wycieczka, kurs językowy, kurs prawa jazdy, rekreacja, meble, nieruchomości, studia podyplomowe, studia dziecka, emerytura, itp.). Zaspokojenie tych potrzeb czyni życie lepszym, wygodniejszym albo po prostu poprawia samopoczucie, poczucie spełnienia.
Kryzys sprawia, że realizacja potrzeby finansowej jest trudniejsza, dlatego trzeba wybierać inne metody osiągnięcia celu inwestycyjnego albo wydłużyć horyzont czasowy inwestycji.